上海市公积金贷款额度能贷多少？

　　上海这边公积金贷款额度这事儿吧，说简单也简单，说复杂真不是一般人能琢磨透的。我身边好多朋友都在这个上头栽过跟头，明明觉得自己条件不错，结果一申请额度差一大截，那种感觉就跟吃了个苍蝇似的。

　　先说说最基本的，你交了多久公积金这个很关键。不是说你交了就能贷，得看连续交了多少个月。有些公司可能断断续续交，或者刚跳槽过来，中间断了几天，这些都会影响。我见过一个朋友，交了三年，但中间有几个月是最低标准，结果一算额度少了一大块，当时脸都绿了。

　　然后就是你账户里的余额。不是看总数，是看你最近六个月的平均余额。有些朋友觉得账户里钱多就行，其实不是这样。要是最近几个月余额突然涨上去，银行反而不怎么认，觉得你可能是临时凑的。最好是每个月都稳定交，余额慢慢涨上去，这样才靠谱。

北京45　　工资基数这块也有讲究。不是你工资多少就按多少算，得看你公积金申报的基数是多少。有些公司为了省钱，按最低标准交，那你的基数就低，自然额度上不去。我见过一个朋友，实际工资两万多，但公积金基数只有五千多，结果贷款额度比预期少了一半还多。

　　还有你名下有没有其他贷款。车贷、房贷、信用卡分期这些都算。银行会算你的负债比，要是你负债太高，哪怕公积金交得再多，额度也会被卡下来。我有个同事，公积金交得挺高，但每个月车贷加信用卡要还一万多，最后额度比他预期少了二十多万，当时差点没缓过劲儿来。

　　房子本身的情况也会影响额度。新房和二手房不一样，有些老破小银行可能不愿意贷太多。还有房子的评估价，有时候你买的价格高，但评估价低，额度只能按评估价来算。我见过一套房，买家出价四百多万，结果评估价只有三百五十万，一下子少了五十万的额度，买家当时就懵了。

北京45　　夫妻双方一起贷的话，额度能高不少。但前提是两个人的公积金都得符合要求，而且征信都没问题。我见过一对夫妻，一个人交得多一个人交得少，结果额度还不如单独交得多那个高，白瞎了两个人一起贷。

北京45　　还有一点很多人不知道，就是公积金贷款和商贷的组合贷。有时候你公积金额度不够，可以组合一部分商贷，但商贷利率高不少，每个月还款压力会大很多。我有个朋友，公积金差十万，本来想凑点钱全用公积金，后来没办法还是贷了部分商贷，现在每个月多还好几百，后悔得不行。

北京45　　申请的时候材料一定要准备齐全，少一样都可能耽误时间。收入证明、身份证、户口本、购房合同这些缺一不可。我见过一个朋友，就因为户口本少带了页，来回跑了三趟，眼看着别人都批下来了，他还卡在材料上。

　　最关键的一点，一定要提前去咨询。别等看中房子了才去问，那时候被动得很。最好是提前半年就了解清楚自己大概能贷多少，心里有个数。我见过太多人，看中房子了才发现额度不够，要么凑钱，要么放弃房子，两边为难。

北京45　　其实公积金贷款额度这事儿，说白了就是银行评估你的还款能力和风险。只要你的公积金交得稳定，收入稳定，负债不高，一般都不会差太多。但细节上一定要注意，那些小细节往往决定成败。我见过太多人，就因为不注意这些小细节，要么额度少了，要么申请被拒，最后多花了不少冤枉钱。